מבוא
כאשר מוגשת תביעה לחברת ביטוח – בין אם מדובר בביטוח בריאות, חיים, רכב או דירה – אחת מהטענות השכיחות לדחיית התביעה היא "הסתרת מידע" מצד המבוטח.
חברות הביטוח מנצלות את חובת הגילוי החלה על המבוטח, ולעיתים טוענות כי לא נמסרו להן פרטים מהותיים במועד רכישת הפוליסה.
הטענה להסתרת מידע עשויה להוביל לדחיית התביעה או לקבלת פיצוי מופחת, ולכן חשוב להבין מה המשמעות האמיתית של הסתרת מידע, כיצד להתמודד מול החברה, ואיך להגן על הזכויות שלכם.
1. מהי חובת הגילוי של המבוטח?
✔ בעת רכישת ביטוח, חלה על המבוטח חובה להשיב בכנות, במדויק ובמלואם לשאלות שהציגה חברת הביטוח.
✔ המבוטח אינו נדרש לספר ביוזמתו כל פרט – אלא רק להשיב על מה שנשאל.
✔ אם נשאל שאלה מפורשת (למשל, "האם אובחנת בסוכרת?") – חובה להשיב אמת.
✔ אם חברת הביטוח לא שאלה על נושא מסוים – אין חובה לגלות אותו מיוזמתכם.
📌 חשוב לדעת: חובת הגילוי חלה רק על פרטים רלוונטיים ומהותיים לסיכון הביטוחי.
2. מתי יכולה חברת ביטוח לטעון להסתרת מידע?
✔ אם יתגלה שבתשובות לשאלון הבריאות או לטופס ההצעה נמסרו מידע כוזב, מידע חלקי, או הוסתרו פרטים מהותיים.
✔ אם הטעיה זו הייתה עשויה להשפיע על החלטת חברת הביטוח:
- אם הייתה מחליטה לא לבטח כלל.
- או שהייתה דורשת פרמיה גבוהה יותר.
- או שהייתה מגבילה את הכיסוי או קובעת החרגות.
📌 טיפ: לא כל טעות טכנית מצדיקה דחיית תביעה. יש לבחון האם המידע שהוסתר באמת היה מהותי.
3. כיצד להתמודד עם טענת הסתרת מידע מצד חברת הביטוח?
א. דרשו פירוט מדויק של טענת הסתרת המידע
✔ בקשו בכתב לראות:
- את השאלות שנשאלו במעמד רכישת הביטוח.
- את התשובות שמסרתם.
- את הסעיף בפוליסה שעליו מתבססת טענת הדחייה.
📌 פעמים רבות ניתן לגלות שחברת הביטוח לא שאלה כלל על הפרט שעליו היא מתבססת.
ב. בדקו האם המידע היה מהותי
✔ לא כל פרט רפואי או פרטי עבר צריך היה להיחשף.
✔ יש לבדוק האם המידע שהוסתר באמת היה קשור לסיכון הביטוחי שבגינו מוגשת התביעה.
✔ לדוגמה: אם הסתרתם טיפול רפואי בבעיה שכבר חלפה ואין לה קשר למחלה או לפציעה בגינה הוגשה התביעה – ייתכן שחברת הביטוח לא תוכל להסתמך על כך לדחיית תביעה.
📌 הטענה להסתרת מידע דורשת הוכחה מצד חברת הביטוח, ולא מספיקה טענה כללית.
ג. היעזרו בחוות דעת רפואית או מקצועית
✔ לעיתים יש מקום לצרף חוות דעת רפואית שתומכת בכך שאין קשר בין המחלה/הפציעה לבין המידע שהוסתר כביכול.
✔ עורך דין מנוסה יוכל לסייע באיסוף ראיות שמחלישות את טענת הסתרת המידע.
ד. שקלו פנייה לערכאות משפטיות
✔ אם חברת הביטוח עומדת בסירובה לשלם – ניתן להגיש תביעה לבית משפט.
✔ בתי המשפט בוחנים בקפידה טענות להסתרת מידע ודורשים ראיות ברורות שהמבוטח אכן הטעה בכוונה ושבגלל זה נכרת החוזה.
✔ בפסיקה, במקרים רבים נפסק לטובת מבוטחים כאשר נקבע שהמידע לא היה מהותי או שחברת הביטוח יכלה לבדוק את המידע בעצמה.
📌 פעמים רבות ניהול מקצועי של ההליך מול חברת הביטוח מביא להסדר פשרה לפני הגעה לבית משפט.
4. טעויות נפוצות של מבוטחים בהתמודדות עם טענות להסתרת מידע
✔ ניסיון להסביר טענות בע"פ ללא תיעוד כתוב.
✔ מסירת מידע סותר או לא מדויק בניסיון "ליישב" את העניין לבד.
✔ ויתור על זכויות מתוך לחץ או ייאוש.
✔ אי התייעצות עם עורך דין המתמחה בתחום הביטוח.
📌 במקרים של דחייה על בסיס הסתרת מידע – ליווי מקצועי הוא כמעט חיוני.
סיכום – איך מתמודדים עם טענת הסתרת מידע?
✔ דורשים פירוט מדויק של טענת חברת הביטוח.
✔ בודקים האם המידע שבמחלוקת היה מהותי לסיכון הביטוחי.
✔ שוקלים לצרף חוות דעת רפואית או מקצועית מתאימה.
✔ פועלים בנחישות תוך ליווי משפטי מקצועי.
✔ מבינים: לא כל טעות או השמטה מצד המבוטח אכן מאפשרת לחברת הביטוח לדחות את התביעה!
📌 זכרו: אתם לא לבד מול חברת הביטוח. החוק והפסיקה מגנים על זכויותיכם, במיוחד כאשר הדחייה אינה מוצדקת!
