המדריך להורים: מקרים חריגים שאינם כלולים בפוליסת תאונות אישיות לתלמידים

פוליסת תאונות אישיות לתלמידים נחשבת לאחת הפוליסות הרחבות והנגישות ביותר בישראל. היא מכסה את כלל תלמידי מערכת החינוך במשך כל ימות השנה – 24/7 – גם מחוץ לשעות הלימודים ובמהלך חופשות.

עם זאת, חשוב לדעת כי לא כל פציעה זכאית לפיצוי – קיימים חריגים ברורים שבהם הפוליסה אינה חלה, והגשת תביעה תידחה מראש.

במאמר זה נסקור את המקרים הנפוצים שבהם פוליסת התלמידים לא תכסה את הפציעה, ונציע פתרונות אפשריים להורים.

❌ 1. מחלות – פיזיות או נפשיות

הפוליסה מכסה תאונות בלבד – כלומר, אירועים פתאומיים ובלתי צפויים שגורמים לנזק גופני.

לא נכללות בה:

• מחלות כרוניות (סכרת, אפילפסיה, אסטמה וכו')
• החמרת מצב רפואי קיים
• בעיות נפשיות, חרדה, דיכאון
• נזק שנגרם ממחלה זיהומית או ויראלית (למשל קורונה)

📌 גם אם המחלה גרמה לנכות או אובדן כושר – אין כיסוי בפוליסה.

❌ 2. תאונת דרכים עם רכב מנועי

אם תלמיד נפצע בתאונת דרכים שבה היה מעורב רכב, הפיצוי לא יינתן דרך פוליסת התלמידים, אלא לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים – דרך ביטוח החובה של הנהג.

זה כולל גם:

• תאונה כהולך רגל
• רכיבה על אופניים חשמליים
• נסיעה באוטובוס תלמידים

📌 לכן, גם אם התאונה התרחשה בדרך לבית הספר – אם היה מעורב בה רכב מנועי, היא מוחרגת מהפוליסה.

❌ 3. פציעה בזמן שירות צבאי / טרום-צבאי

תלמידים בכיתות י"א–י"ב שמשתתפים בגדנ"ע, בשירות קדם־צבאי או בגיוס מוקדם – אינם מכוסים במקרה של פציעה בפעילות צבאית.

החריג כולל גם:

• אימונים מטעם צה"ל
• ימי חשיפה צבאיים
• פעילות חינוכית צבאית שאינה אזרחית מובהקת

❌ 4. פגיעה עצמית מכוונת

הפוליסה אינה מכסה פציעות שנגרמו כתוצאה מ:

• ניסיון אובדני
• חבלה עצמית מכוונת
• התנהגות שמטרתה לגרום נזק ביודעין

במקרים כאלה ייתכן שתידרש חוות דעת פסיכיאטרית להכרעה.

❌ 5. פציעה במהלך פעילות פלילית

אם הפציעה נגרמה במהלך ביצוע עבירה פלילית – למשל תקיפה יזומה של תלמיד אחר, ונדליזם או השתתפות באירוע אלים – הפוליסה לא תחול.

📌 חשוב להבחין בין נפגע לבין פוגע: תלמיד שנפגע מאלימות – כן יהיה זכאי, אך הפוגע לא.

❌ 6. רשלנות חמורה מצד התלמיד או ההורים

במקרים נדירים, אם הפציעה התרחשה כתוצאה מהתנהגות חסרת אחריות קיצונית, חברת הביטוח עלולה לטעון לחריגה מתנאי הפוליסה, כגון:

• שימוש לא זהיר בחומרים מסוכנים
• התנהגות שמסכנת אחרים במכוון
• הפרת הוראות בטיחות בסיסיות בצורה מובהקת

⚠️ עם זאת, נטל ההוכחה על חברת הביטוח, ומומלץ להתייעץ משפטית לפני קבלת דחייה כזו.

❌ 7. תלמידים שאינם מבוטחים

למרות שהפוליסה מיועדת לכל תלמיד בישראל, במקרים חריגים תלמיד לא יהיה מכוסה, לדוגמה:

• אי תשלום תשלומי הורים (ברשויות מסוימות – תלוי במדיניות הרשות)
• מוסדות חינוך פרטיים שאינם כפופים למשרד החינוך ולא רכשו פוליסה קולקטיבית
• תלמידים שאינם תושבי ישראל, אלא מבקרים זמניים (נדרש לבדוק ספציפית)

מה עושים כשהפוליסה לא מכסה?

גם אם הפוליסה לא מכסה – ייתכן וקיימות חלופות משפטיות או ביטוחיות:

✅ תביעה נגד רשות מקומית או מוסד חינוכי בגין רשלנות
✅ תביעה לפי ביטוח פרטי של ההורים / תלמיד
✅ הגשת תביעה לנזקי גוף לפי פקודת הנזיקין (במקרה של גורם צד שלישי)

לסיכום:

פוליסת תאונות אישיות לתלמידים מעניקה הגנה רחבה – אך לא מוחלטת.
הכרת החריגים מאפשרת להורים לתכנן נכון את הפעולה, ולהימנע מהפתעות מתסכלות בזמן אמת.

במשרדנו אנו בוחנים כל פציעה לגופה, ובודקים האם ניתן לפעול בכל זאת – גם כאשר חברת הביטוח דוחה את התביעה.