במקרים רבים, חברות בוחרות להעמיד לרשות עובדיהן רכב שכור – לצורך נסיעה עסקית זמנית, נסיעה לחו"ל או כפתרון חלופי בעת שהרכב הקבוע במוסך.
לכאורה, מדובר בפתרון נוח וגמיש, אך כאשר מתרחשת תאונת דרכים במהלך השימוש ברכב שכור, עולות שאלות מורכבות של אחריות וביטוח.
מי נושא באחריות לנזק?
החלוקה תלויה בשלושה גורמים עיקריים:
- חברת ההשכרה – מספקת את הביטוח הבסיסי (חובה וצד ג'), ולעיתים גם ביטוח מקיף, בכפוף להשתתפות עצמית ולחריגים.
- המעסיק – אחראי כאשר השימוש נעשה לצורכי עבודה ובהתאם להנחיות, במיוחד אם ההשכרה בוצעה על ידו או במימונו.
- העובד – עלול לשאת בחלק מהנזק אם חרג מתנאי ההשכרה או נהג ברשלנות חמורה (למשל, נהיגה בשכרות, שימוש לא מורשה ברכב).
סוגי הכיסוי הביטוחי הרלוונטיים
- ביטוח חובה – מכסה נזקי גוף לכל נפגע בתאונת דרכים, ללא קשר לאשם.
- ביטוח מקיף – מכסה נזק לרכב השכור, בכפוף להשתתפות עצמית ולעמידה בתנאים.
- ביטוח צד ג' – מכסה נזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי.
- הרחבות ביטוחיות – למשל, ביטול השתתפות עצמית או כיסוי נזקי שמשות וצמיגים.
מה קורה בתאונת עבודה?
אם התאונה התרחשה במהלך העבודה או בדרך אליה/ממנה, ייתכן שהאירוע יוכר גם כתאונת עבודה בביטוח הלאומי, מה שפותח מסלול זכויות נוסף (דמי פגיעה, שיקום, קביעת נכות).
במקרים כאלה, יתנהל תיאום בין התביעה מול חברת הביטוח לבין הזכויות בביטוח הלאומי.
אתגרים משפטיים נפוצים
- כפל ביטוחי – כאשר יש גם כיסוי של חברת ההשכרה וגם ביטוח פרטי של העובד או המעסיק.
- חריגי פוליסה – למשל, נהיגה על שטח שאינו כביש, או מעבר למדינה שלא נכללה בהסכם ההשכרה.
- שאלת האשם – חשובה בעיקר לנזקי רכוש ולהשתתפות עצמית, פחות לנזקי גוף.
דוגמה מהשטח
עובד טכני קיבל רכב שכור לצורך התקנות באתרי לקוחות. במהלך נסיעה בין אתרים, נפגע בתאונת דרכים.
- נזקי הגוף כוסו על ידי ביטוח החובה של הרכב.
- הנזק לרכב כוסה על ידי הביטוח המקיף של חברת ההשכרה, אך המעסיק נשא בהשתתפות העצמית.
- העובד קיבל גם דמי פגיעה מביטוח לאומי.
לסיכום
שימוש ברכב שכור מטעם העבודה מערב שלושה מעגלי אחריות – חברת ההשכרה, המעסיק והעובד – ולעיתים גם ביטוח לאומי.
הבנת תנאי ההשכרה והכיסויים הביטוחיים מראש יכולה למנוע הפתעות יקרות.
במשרדנו, אנו בוחנים את כלל ההסכמים והפוליסות כדי למצות את הפיצוי מכל גורם רלוונטי.
