من يتوقف عن العمل، أو يقلّص ساعات عمله كثيراً، بسبب مرض أو إصابة، يسمع عادةً عن مسار واحد: مخصصات العجز العام من مؤسسة التأمين الوطني. أما المسار الثاني فهو أقل شهرة: تأمين العجز المشمول في معظم صناديق التقاعد الشاملة، وأحياناً أيضاً بوليصة تأمين فقدان القدرة على العمل الخاصة أو الجماعية. هذه أنظمة منفصلة، كل منها يفحص سؤالاً مختلفاً، وفق قواعد مختلفة، عبر أطباء مختلفين وضمن مواعيد مختلفة. ومن يعرف واحداً منها فقط قد يفوّت الآخر، وأحياناً يكتشف ذلك بعد أن تكون المواعيد قد مرّت.
المسار الأول: مخصصات العجز العام من التأمين الوطني
مخصصات العجز العام مخصصة لسكان إسرائيل من سن 18 حتى سن التقاعد، الذين تضررت قدرتهم على الكسب بسبب خلل جسدي أو نفسي أو ذهني. تفحص مؤسسة التأمين الوطني عنصرين منفصلين. الأول هو نسبة العجز الطبي التي تحددها لجنة طبية: كقاعدة عامة يُشترط عجز طبي بنسبة 60% على الأقل، أو 40% على الأقل إذا كانت هناك عدة إصابات وحُددت لإحداها نسبة 25% على الأقل. العنصر الثاني هو درجة عدم القدرة على الكسب: أن يكون الشخص غير قادر على العمل، أو أن قدرته على الكسب انخفضت بنسبة 50% على الأقل.
إلى جانب ذلك يُفحص شرط الدخل. بحسب موقع التأمين الوطني، ابتداءً من 1 كانون الثاني 2026، يُشترط عدم العمل أو دخل من العمل أقل من 8,261 شيكل شهرياً، طوال 90 يوماً متتالية خلال الأشهر الـ15 التي سبقت تقديم الطلب.
المسار الثاني: تأمين العجز في صندوق التقاعد
صندوق التقاعد الشامل ليس مجرد توفير لسن الشيخوخة. فالإيداعات الشهرية تشمل عادةً أيضاً تغطية تأمينية في حالة العجز. بحسب أنظمة صناديق التقاعد، "العاجز" هو عضو مؤمَّن تضررت 25% على الأقل من قدرته على العمل بسبب وضعه الصحي، وأصبح نتيجة لذلك غير قادر على العمل في عمله أو في أي عمل آخر يلائمه بحسب تعليمه وتأهيله وتجربته، لفترة تزيد عن 90 يوماً متتالية. تُحسب المخصصات بحسب الراتب المؤمَّن ونسبة التغطية، والحد الأقصى للتغطية هو 75% من الراتب. وتُدفع ما دام العجز قائماً، وحتى سن التقاعد كحد أقصى، حين تبدأ مخصصات الشيخوخة من الصندوق.
من المهم أن نعرف أن التغطية قائمة فقط لمن كان "عضواً فعالاً" عند فقدان القدرة على العمل، أي أن الإيداعات كانت تتم شهرياً، أو لم تمر 5 أشهر على الإيداع الأخير. من توقف عن العمل وتوقفت الإيداعات عنه يجدر به فحص التواريخ بدقة.
وأحياناً مسار ثالث. هناك من لديهم أيضاً بوليصة تأمين فقدان القدرة على العمل، ضمن تأمين المديرين، أو تأمين خاص، أو تأمين جماعي عبر مكان العمل. لكل بوليصة تعريفاتها: ما الذي يُعتبر فقداناً للقدرة، هل يُفحص العمل السابق فقط أم أيضاً عمل بديل، ما هي فترة الانتظار، وما هي الاستثناءات. يجدر البحث عن كل البوالص، بما فيها تلك التي نُسيت من أماكن عمل سابقة.
بماذا يختلف المساران؟
- السؤال المفحوص: التأمين الوطني يفحص نسبة العجز الطبي والمساس بالقدرة على الكسب، وفق القانون والأنظمة. صندوق التقاعد يفحص فقدان القدرة على العمل وفق أنظمته.
- من يقرر: في التأمين الوطني تحدد اللجنة الطبية نسبة العجز، ويحدد موظف الدعاوى درجة عدم القدرة على الكسب. في الصندوق يقرر أطباء الصندوق ولجانه الطبية.
- المواعيد: في التأمين الوطني يُقدَّم الاستئناف على قرار اللجنة الطبية للعجز العام خلال 60 يوماً. في صناديق التقاعد تحدد أنظمة كل صندوق مواعيد الاستئناف، وتظهر في رسالة القرار.
- العلاقة بين الدفعات: يحق لصندوق التقاعد خصم دفعات التأمين الوطني في حالات معينة، مثلاً عندما نتج العجز عن حادث عمل، وفي حالات أخرى بحسب الأنظمة.
القرار في مسار واحد لا يحدد تلقائياً النتيجة في المسار الآخر. قد يعترف التأمين الوطني بالعجز ويرفض الصندوق الطلب، وقد يحدث العكس. ومع ذلك، المستندات تنتقل بين المسارين: عند تقديم الطلب لصندوق التقاعد يُطلب عادةً بروتوكول اللجنة الطبية في التأمين الوطني، إن قُدّم طلب كهذا. لذلك فإن ما يُقال ويُسجَّل في لجنة واحدة قد يؤثر على الأخرى.
لماذا يفوّت كثيرون أحد المسارين؟
الأسباب تتكرر. هناك من يظن أن صندوق التقاعد يهمّ فقط في سن الشيخوخة. وهناك من تلقى رفضاً من التأمين الوطني فاستنتج أنه لا فائدة من التوجه إلى الصندوق. وهناك من لم يعرف أصلاً أنه مؤمَّن، لأن الإيداعات تمت عبر المشغّل. إضافة إلى ذلك، الوقت لا يعمل لصالح من ينتظر: في التأمين الوطني الدفع بأثر رجعي محدود بـ12 شهراً على الأكثر من يوم تقديم الطلب، وفي صناديق التقاعد والبوالص هناك قواعد تقادم. تقديم الطلب للصندوق نفسه لا يوقف مدة التقادم.
ماذا يجدر فعله الآن؟
- معرفة صندوق التقاعد الذي أُودعت فيه الأموال في السنوات الأخيرة، وموعد الإيداع الأخير.
- فحص وجود بوالص تأمين فقدان القدرة على العمل، خاصة أو جماعية.
- جمع الملف الطبي وشهادات المرض وقسائم الراتب.
- تسجيل تاريخ التوقف عن العمل أو تقليص الوظيفة، وتواريخ القرارات التي صدرت حتى الآن.
مرافقة شخصية في المسارين
مكتب المحامي يعقوب (كوبي) كوهين في رحوفوت (حديقة العلوم) يفحص الحقوق في التأمين الوطني وفي صندوق التقاعد معاً، ويرافق في تقديم الطلبات وأمام اللجان الطبية وفي الاستئنافات. الخدمة متاحة بالعربية والعبرية والروسية. لفحص جدوى القضية دون التزام ودون تكلفة تواصلوا معنا على الهاتف 08-9364005 (أيضاً عبر واتساب).
المعلومات الواردة أعلاه هي معلومات عامة فقط ولا تُعتبر استشارة قانونية.
