كثيرون يرون في صندوق التقاعد توفيراً لسن الشيخوخة فقط. لكن في الواقع، صندوق التقاعد الشامل يشمل عادةً أيضاً تأميناً لحالة العجز، يُموَّل من الإيداعات الشهرية. من توقف عن العمل، أو قلّص عمله كثيراً، بسبب مرض أو إصابة، قد يستحق مخصصات شهرية من الصندوق، بشكل منفصل عن مؤسسة التأمين الوطني وبالتوازي معها. الشروط محددة في أنظمة الصندوق، وهي مختلفة عن شروط التأمين الوطني. وفيما يلي أهمها.

من يُعتبر "عاجزاً" بحسب الأنظمة؟

بحسب أنظمة صناديق التقاعد الشاملة، "العاجز" هو عضو مؤمَّن تضررت 25% على الأقل من قدرته على العمل بسبب وضعه الصحي، وأصبح نتيجة لذلك غير قادر على العمل في عمله أو في أي عمل آخر يلائمه بحسب تعليمه وتأهيله وتجربته، لفترة تزيد عن 90 يوماً متتالية. من تضررت قدرته على العمل بنسبة 75% على الأقل يُعرَّف "عاجزاً كلياً". وفي النسب الأقل يدور الحديث عن عجز جزئي، والمخصصات مشتقة من النسبة التي حُددت.

العمل السابق مقابل عمل معقول آخر

التعريف يتضمن جزأين، وهنا تنشأ خلافات كثيرة. الجزء الأول يسأل: هل يستطيع الشخص العودة إلى عمله؟ والجزء الثاني يسأل: هل يستطيع العمل في عمل آخر يلائمه بحسب تعليمه وتأهيله وتجربته؟ المعنى أنه لا يكفي إثبات أن العودة إلى العمل السابق غير ممكنة: الصندوق يفحص أيضاً إن كان هناك عمل معقول آخر. وفي المقابل، "العمل الآخر" ليس أي عمل كان، بل عمل يلائم خلفية الشخص.

لذلك من المهم تقديم صورة كاملة ودقيقة للصندوق: ما كان العمل فعلاً وماذا تطلّب، ما هو التعليم والتأهيل، ما هي التجربة المهنية على مر السنين، وما هي القيود التي تمنع العمل البديل. الوصف العام مثل "عملت في مكتب" لا يكفي لفهم طبيعة العمل.

في بوالص فقدان القدرة على العمل الخاصة أو الجماعية قد يكون التعريف مختلفاً عن تعريف صندوق التقاعد. التعريف الدقيق مكتوب في البوليصة، لذلك يجدر قراءته قبل تقديم الطلب، وليس بعد صدور القرار.

الـ90 يوماً وشروط مسبقة

يجب أن يستمر فقدان القدرة أكثر من 90 يوماً متتالية. لذلك يُرفق عادةً بالطلب تقرير طبي عن ضرر بنسبة 25% على الأقل في القدرة على العمل لمدة 91 يوماً متتالية على الأقل، إلى جانب توثيق يثبت موعد بدء العجز: ملخص الطبيب المعالج، ملخصات الاستشفاء أو شهادات المرض. الموعد الذي يُحدَّد كبداية للعجز يؤثر على الاستحقاق وعلى الدفع معاً. أيام المرض الكثيرة التي سبقت التوقف عن العمل قد تكون ذات صلة بتحديد هذا الموعد، لذلك يجدر الاحتفاظ بكل شهادات المرض من تلك الفترة. وهناك شروط أخرى يجدر فحصها مسبقاً:

• عضو فعال: التغطية تسري على من كانت الإيداعات تتم عنه شهرياً عند فقدان القدرة، أو لم تمر 5 أشهر على الإيداع الأخير. من توقف عن العمل وتوقفت إيداعاته يجب أن يفحص التواريخ بدقة.
• حالة طبية سابقة: إذا كان العجز ناتجاً عن مرض أو مشكلة صحية كانت قائمة عند الانضمام إلى الصندوق، فإن الاستحقاق مشروط، كقاعدة عامة، بأقدمية خمس سنوات على الأقل في الصندوق قبل حدوث العجز. وتسري هذه القاعدة أيضاً على تفاقم مرض قائم.

مبلغ المخصصات، مدة الدفع والخصومات

تُحسب المخصصات بحسب الراتب المؤمَّن ونسبة التغطية. الحد الأقصى لتغطية العجز هو 75% من الراتب. تُدفع المخصصات ما دام العجز قائماً، وحتى سن التقاعد كحد أقصى، حين تبدأ مخصصات الشيخوخة من الصندوق. يجدر فحص التقرير السنوي للصندوق لمعرفة الراتب المؤمَّن ومسار التأمين.

يحق للصندوق خصم دفعات التأمين الوطني عندما نتج العجز عن حادث عمل أو عمل عدائي، وهناك خصومات أخرى بحسب الأنظمة. إضافة إلى ذلك، إذا واصل العضو العمل، وكان مجموع دخله من العمل ومن المخصصات أعلى من متوسط راتبه في الأشهر الـ12 التي سبقت العجز، يحق للصندوق تخفيض المخصصات.

كيف يُقدَّم الطلب للصندوق؟

يُقدَّم الطلب على نموذج طلب العجز الخاص بالصندوق، مع تنازل عن السرية الطبية، والمستندات الطبية، وتأكيد من المشغّل عن نطاق الوظيفة وموعد التوقف عن العمل، وبروتوكول اللجنة الطبية في التأمين الوطني إن قُدّم طلب كهذا. يفحص الطلب أطباء الصندوق ولجنته الطبية، ويحق للعضو أن يطلب تعيين أحد أطباء اللجنة من طرفه. في بعض الصناديق توجد مرحلة تمهيدية قبل اللجنة، لذلك يجدر الاستفسار عن ترتيب الإجراءات في الصندوق المحدد. ونقطة مهمة: تقديم الطلب للصندوق لا يوقف مدة التقادم، لذلك لا يجدر تأجيل المعالجة.

يجدر الاستفسار مسبقاً من الصندوق عن المستندات المطلوبة وطريقة تقديمها، والاحتفاظ بتأكيد على موعد التقديم. ويُستحسن أيضاً طلب نسخة من كل قرار ومن الآراء الطبية التي استند إليها، كي يمكن فحصها إذا تقرر الاستئناف.

مرافقة شخصية في المسارين

مكتب المحامي يعقوب (كوبي) كوهين في رحوفوت (حديقة العلوم) يرافق طلبات مخصصات العجز أمام صناديق التقاعد وشركات التأمين، ويفحص بالتوازي الحقوق في مؤسسة التأمين الوطني. الخدمة متاحة بالعربية والعبرية والروسية. لفحص جدوى القضية دون التزام ودون تكلفة تواصلوا معنا على الهاتف 08-9364005 (أيضاً عبر واتساب).

المعلومات الواردة أعلاه هي معلومات عامة فقط ولا تُعتبر استشارة قانونية.